Баллы, мили или рубли: чем отличаются формы кэшбека
Одинаковый на вид процент возврата может стоить по-разному. Разбираем, где именно теряется ценность.
Рубли на счёт
Самая простая форма: деньги приходят на счёт и тратятся как обычные. Процент, который обещан, равен проценту, который вы получили.
Баллы
Балл не всегда равен рублю. Ключевых параметров три: курс списания, минимальный порог для вывода и срок сгорания. Программа с более высоким процентом в баллах может оказаться хуже программы с меньшим процентом в рублях — если баллы списываются с коэффициентом или только на определённые покупки.
Отдельно проверьте, сгорают ли баллы. Срок в 12 месяцев звучит как «нескоро», но у редко используемой карты накопления сгорают ровно тогда, когда их наконец набралось на что-то полезное.
Мили и партнёрские программы
Ценность мили зависит от того, как вы её потратите, и разброс огромный. Считать милю по номинальному курсу программы — почти всегда завышать реальную выгоду.
Если вы не летаете регулярно и не готовы подстраивать даты под доступность премиальных мест, мили обычно проигрывают рублям.
Как сравнивать честно
Приводите всё к рублям на момент фактического списания, а не начисления. Формула простая: процент возврата, умноженный на реальный курс списания балла, минус то, что вы гарантированно не успеете потратить до сгорания.
Материал носит общий информационный характер, не учитывает вашу ситуацию и не заменяет условия договора с банком. Актуальные ставки, лимиты и список исключений смотрите в правилах программы вашего банка.